Calculadora de préstamos particulares: cómo usarla y qué significa cada número
Guía completa para usar la calculadora de préstamos de Bretamo: capital, interés, cuotas, mora y comisión. Con ejemplos concretos en pesos argentinos.
Antes de darle plata a alguien, necesitás saber exactamente cuánto vas a ganar, cuánto va a pagar el cliente por cuota y qué pasa si se atrasa. La calculadora de préstamos de Bretamo hace eso sin que necesités crear una cuenta. Esta guía explica qué significa cada campo y cómo leer los resultados.
Campo 1: Capital a prestar
Es el monto que vas a entregar al cliente. No incluye intereses. Si vas a prestar $200.000, eso es el capital. La calculadora trabaja con pesos argentinos (ARS) por defecto, pero también podés seleccionar dólares (USD) o euros (EUR) si operás en otra moneda.
Campo 2: Interés (dos modos de cálculo)
La calculadora tiene dos formas de definir el interés. Podés elegir la que más se adapta a cómo vos acordás con tus clientes.
Modo Tasa %
Ingresás el porcentaje de interés y la calculadora obtiene el total. Ejemplo: capital $200.000, tasa 20%. Total a devolver: $200.000 × 1,20 = $240.000. Ganancia: $40.000.
Modo Total
Ingresás directamente el monto total que el cliente tiene que devolver. Ejemplo: capital $200.000, total $240.000. La calculadora deriva la tasa implícita (20%) y la muestra en los resultados.
El modo Total es útil cuando ya acordaste "me devolvés $240.000" sin haber pensado en porcentajes. La calculadora convierte ese número en tasa, cronograma y cuotas automáticamente.
Campo 3: Cuotas y frecuencia
Acá definís en cuántas partes el cliente devuelve el dinero y con qué periodicidad.
- Cantidad de cuotas: podés elegir 3, 6, 12 o 24 cuotas con un clic, o escribir cualquier número hasta 360
- Frecuencia diaria: el cliente paga todos los días (habitual en préstamos de feria o mercado)
- Frecuencia semanal: el cliente paga una vez por semana
- Frecuencia mensual: el formato más común en préstamos entre particulares
La calculadora genera el cronograma completo de fechas de vencimiento a partir del día de hoy. Si el préstamo empieza el 19 de mayo y el cliente paga mensual en 6 cuotas, las fechas son 19/jun, 19/jul, 19/ago, 19/sep, 19/oct, 19/nov.
Campo 4: Mora por atraso (opcional)
La mora es el cargo adicional que el cliente paga si no abona en la fecha acordada. Activar la mora no cambia el monto de las cuotas — solo define qué extra cobra si se atrasa.
- Monto fijo por día: ejemplo, $500 por cada día de atraso. Simple de comunicar y fácil de calcular.
- Porcentaje diario: ejemplo, 1% de la cuota por día de atraso. Escala con el monto del préstamo.
- Días de gracia: margen de tolerancia antes de que empiece a correr la mora. Con 2 días de gracia, si el cliente paga al día 3, solo paga 1 día de mora.
La calculadora incluye un simulador de mora: ingresás cuántos días se atrasó el cliente y te muestra cuánto extra generás. Ejemplo: cuota de $20.000, mora 1% diario, 5 días de atraso, 2 días de gracia → 3 días efectivos → $600 de mora en esa cuota.
Campo 5: Comisión de otorgamiento (opcional)
La comisión es un cargo que el cliente paga el día que recibe el dinero, antes de que empiece a pagar cuotas. Es ganancia inmediata que no depende de que el cliente termine de pagar.
- Porcentaje: 3% de $200.000 = $6.000 cobrados el día uno
- Monto fijo: $5.000 por préstamo, sin importar el capital
La calculadora suma la comisión a la ganancia total y la muestra desglosada: "Ganancia cuotas: $40.000 + Comisión inicial: $6.000 = Ganancia total: $46.000".
Cómo leer el panel de resultados
El panel derecho (o inferior en celular) muestra en tiempo real:
- Ganancia estimada: lo que ganás sobre el capital prestado, incluyendo comisión si la activaste
- Capital entregado: el monto que sale de tu bolsillo
- Total a devolver: lo que el cliente tiene que pagarte en total
- Cuota estimada: el monto de cada pago (total ÷ cantidad de cuotas)
- Tasa implícita: el porcentaje real de ganancia sobre el capital, calculado automáticamente aunque hayas ingresado el total directamente
El cronograma de cuotas
Debajo del panel de resultados aparece el cronograma completo con el número de cuota, la fecha de vencimiento y el monto. Muestra hasta 12 cuotas en pantalla; si hay más, indica cuántas quedan con el mismo importe.
El cronograma es útil para mostrárselo al cliente antes de cerrar el préstamo. Podés copiar el link de la calculadora con el botón "Copiar link de esta simulación" y compartirlo por WhatsApp — el link guarda todos los parámetros que ingresaste.
Ejemplo completo: préstamo de $300.000 en 12 cuotas mensuales
- Capital: $300.000
- Tasa: 25% total
- Total a devolver: $300.000 × 1,25 = $375.000
- Cuota mensual: $375.000 ÷ 12 = $31.250
- Comisión 3%: $9.000 cobrados al entregar el dinero
- Ganancia total: $75.000 (interés) + $9.000 (comisión) = $84.000
- Mora 1% diario: si el cliente se atrasa 5 días (sin gracia) → $31.250 × 1% × 5 = $1.562,50 extra por cuota